損害責任保険

メリット: ひとつの保険で家族も保障される。保険料も安い。

デメリット: 気付かないうちに重複加入もあり得る。他の保険でてん補されるものは保障されない

被保険者だけでなく、家族も使える保険

医療保険や家族傷害保険などに、しばしば賠償責任保険という保障がついていることがあります。これは文字通り、被保険者が日常生活の中で他人を死傷させたり、他人の物に損害を与えたりなどして、法律上の損害賠償責任を負った場合に、それをてん補するための保障です。他の保障は自分や家族の身体に関することですが、この保険に限っていえば相手の身体や物に対するものなのです。

具体的には、自分の飼い犬が通行人を噛んだり、マンションやアパートなどで洗濯機のホースが外れて階下の住宅が水浸しになってしまったたり、テラスの植木鉢を落として下を歩く人に怪我をさせてしまったりなど、幅広く賠償リスクをフォローします。

この保険は正確には「個人賠償責任保険」といいますが、被保険者個人だけではなく、その配偶者、同居の親族、さらには生計を一にする別居の未楯の子弟（仕送りを受けている学生など）も保険の対象となります。
たとえば、父親が加入していても息子さんが賠償事故を発生した場合、この保険が使えるわけです。

すべての賠償事故を対象としているわけではない

保険料は、一事故あたり5000万円を補償限度とした保険契約で年間の2000円程度と安く、単独の商品としてだけではなく、多くの商品に特約として付帯されています。

火災保険や傷害保険、さらに一部の医療保険にもついているので、被保険者が自覚しないままで同保険をいくつも加入していることも少なくありません。もし、加入が特約として任意の場合には、すでに他の保険で加入しているかどうかを確認した方が良いでしょう。

法律上の損害賠償責任を負った場合でも、他の保険でてん補されるためにこの保険の対象外になるケースもあるので注意が必要です。具体的には、職務の遂行中の賠償事故は業務向けの賠償責任保険が対応し、車両（船舶・航空機等含む）の所有や使用・管理により発生した事故は自動車保険の範疇です。闘争（ケンカ）行為や、他人から借りたモノを壊した場合の賠償事故など、公序良俗に反したり、賠償責任が判然としないものなども保険金は支払われません。

また、事故があった時、保険金が支払われるというのは結論部分になるわけですが、そこにいきつくまでの経緯、すなわち示談交渉については、そのサービスが付保されている場合以外、原則として保険会社は介　入しません。