第五回：同一保障で保険料を安くするには 1/2

保険金を支払う確率の低い加入者に保険料を割引き

量販店などの家電販売は、定価よりも割り引いて販売するのは"当たり前"ですが、保険はそうした売り方は許されません。保険業法で、募集人の保険契約の締結又は保険募集を行うにあたっての割引・割戻しなどを禁じているためです。

ただし、保険商品によっては、保険金を支払う確率の低い人たちに対して、その分保険料を割り引く場合があります。それらはリスク区分型保険といわれるもので、割引の料率によって保険料を少なくしています。

割り引く料率は次のようなものがあります。

（1）優良体（健康体）料率: BMI（ボディ・マス・インデックス：肥満度指数）や血圧、尿検査などで一定の基準を満たしている場合、通常より安い保険料になります。たとえば、「定期保険Lightフィットプラン健康割引特約　（元気割引）付」（アフラック）は、「アフラック所定の『元気割引引受基準』を満たす健康な方」なら、3％～15％の保険料が割り引かれます。
（2）非喫煙者料率: 過去1年ないしは2年、非喫煙者である場合、通常より安い保険料率を適用するものです。ソニー生命は、「平準定期保険（喫煙リスク区分型）」で12％～35％の非喫煙割引があるほか、「ニューエグゼクティブライフ」「逓減定期」「家族収入保険」などで同割引が適用されます。「無解約返戻金型収入保障保険」（日本輿和生命）では、非喫煙者で健康状態が同社の定める基準に適合するなら、35歳男性で17％保険料が安くなります。
（3）優良運転者料率: 「優良運転者」に通常より安い保険料率を適用するものです。自動車保険には無事故割引がありますが、優良な運転なら事故死の確率も低いので、生命保険も安くなるということでしょう。優良かどうかは、「ゴールド免許」「自動車保険の等級」等で判断します。「『元気You割』付収入保障保険」（三井住友海上きらめき生命）は、非喫煙者＋優良体＋優良運転者で、23.7％保険料が割り引かれます。